Eine Überprüfung zeigt, welche Funktion Ihre Versicherung heute erfüllt – und ob sie zu Ihrer weiteren Vermögensplanung passt.
Alexander Ernst betrachtet mit Ihnen die vorhandenen Leistungen, die künftigen Kosten und mögliche Alternativen. Dazu kann auch die hier vorgestellte Investmentlösung mit Performance Global One gehören.
Bestehenden Vertrag besprechen
Nicht die bisherige Einzahlung entscheidet, sondern der Blick nach vorn
Die Summe Ihrer eingezahlten Beiträge ist wichtig, reicht für eine Entscheidung aber nicht aus.
Entscheidend ist insbesondere, welchen Wert der Vertrag heute hat, welche Beiträge künftig noch anfallen und welche Leistungen damit verbunden sind. Bereits angefallene Kosten lassen sich durch einen Wechsel nicht rückgängig machen. Eine neue Lösung muss sich deshalb aus heutiger Sicht rechnen.
Wir unterscheiden zwischen der bisherigen Entwicklung und der Frage, welcher Weg für die verbleibende Zeit sinnvoll erscheint.
Was wird bei der Vertragsprüfung betrachtet?
Vertragswert und Rückkaufswert
Der ausgewiesene Vertragswert und der bei einer Kündigung tatsächlich ausgezahlte Betrag können sich unterscheiden. Für einen Vergleich benötigen wir deshalb die aktuellen Angaben des Versicherers.
Garantien und zusätzliche Leistungen
Ein bestehender Vertrag kann Garantien, einen Todesfallschutz oder Zusatzversicherungen enthalten. Diese Leistungen gehören in die Bewertung und dürfen nicht allein wegen einer interessanten Renditedarstellung übersehen werden.
Künftige Kosten
Relevant ist, welche Kosten ab heute weiter entstehen. Bei fondsgebundenen Verträgen betrachten wir außerdem die zugrunde liegenden Anlagen und deren Kosten.
Verbleibende Laufzeit
Ein Vergleich muss sich auf denselben Zeitraum beziehen. Unterschiedliche Rentenbeginne oder Beitragszahlungsdauern können sonst einen irreführenden Eindruck erzeugen.
Steuerliche Rahmenbedingungen
Das Abschlussdatum und die konkrete Vertragsgestaltung können für die steuerliche Behandlung relevant sein. Vor einer Änderung müssen mögliche Folgen anhand der Unterlagen geklärt werden; bei Bedarf unter Einbeziehung Ihrer Steuerberatung.
Welche Ergebnisse sind möglich?
Eine Vertragsprüfung muss nicht mit einer Kündigung enden.
Möglich ist beispielsweise, den Vertrag unverändert fortzuführen, Beiträge anzupassen, die Fondsauswahl zu überprüfen oder zusätzlich außerhalb des bestehenden Vertrags zu investieren. Auch eine Ablösung kann infrage kommen, wenn der Vergleich sie nachvollziehbar trägt.
Unser Ziel ist eine begründete Entscheidung – keine pauschale Umdeckung.
Wann ist Performance Global One eine interessante Alternative?
Die Lösung ist näher zu betrachten, wenn Sie künftig eine aktiv verwaltete Investmentstrategie nutzen möchten und der Versicherungsrahmen zu Ihrer langfristigen Planung passt.
Dabei stellen wir nicht eine optimistische Prognose neben eine vorsichtige Bestandsrechnung. Wir vergleichen möglichst einheitliche Annahmen und beziehen Kosten, Risiken und entfallende Leistungen ein.
So wird sichtbar, was sich durch eine Änderung tatsächlich verbessern könnte und welche Nachteile damit verbunden wären.
Welche Unterlagen benötigen wir?
Für den Einstieg sind hilfreich:
- Der Versicherungsschein.
- Die aktuelle Standmitteilung.
- Angaben zu Beitrag, Vertragslaufzeit und Rentenbeginn.
- Informationen zu Rückkaufswert, Garantien und Zusatzleistungen.
- Bei fondsgebundenen Verträgen die aktuelle Fondsauswahl.
Bitte senden Sie sensible Vertragsunterlagen erst über den im persönlichen Kontakt vereinbarten Übermittlungsweg.
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