Eine passende Anlage verbindet diese Ziele mit einem realistischen Plan: Welchen Betrag können Sie investieren? Wie lange kann das Geld angelegt bleiben? Welche Schwankungen können Sie tragen? Und wie möchten Sie das Kapital später nutzen?
Mit Performance Global One in Liechtenstein Life Invest stellen wir Ihnen eine aktiv verwaltete Lösung für die langfristige Vermögensplanung vor.
Investmentkonzept im Webinar kennenlernen
Zuerst die Verwendung, dann die Anlage
Geld für kurzfristige Ausgaben hat eine andere Aufgabe als Kapital für einen späteren Ruhestand.
Deshalb sollten finanzielle Reserven und langfristiger Vermögensaufbau getrennt betrachtet werden. Wer bei einer unerwarteten Ausgabe auf seine Anlage zugreifen muss, kann sonst gezwungen sein, gerade während einer schwachen Marktphase zu verkaufen.
Im Gespräch ordnen wir gemeinsam ein, welcher Teil Ihres verfügbaren Geldes für eine langfristige Anlage infrage kommt.
Regelmäßig investieren und zusätzliche Beträge einplanen
Laufende Beiträge ermöglichen es, Vermögen schrittweise aufzubauen. Sie erwerben dabei zu unterschiedlichen Marktständen Anteile. Das verteilt die Einstiegszeitpunkte, garantiert aber weder einen Gewinn noch einen Vorteil gegenüber einer Einmalanlage.
Zusätzliche Beträge können etwa aus einer Auszahlung, einer Erbschaft oder nicht benötigten Rücklagen stammen. Ob und wie solche Beträge eingebracht werden, sollte zur Gesamtplanung und zu den Vertragsbedingungen passen.
Bei Liechtenstein Life Invest sind neben laufenden Beiträgen auch Zuzahlungsmöglichkeiten vorgesehen.
Warum die Anlagestrategie entscheidend ist
Ein langfristiger Vertrag allein erzeugt noch keine überzeugende Kapitalanlage. Entscheidend ist, worin das Geld investiert wird.
Performance Global One kann verschiedene Anlageklassen innerhalb festgelegter Grenzen kombinieren. Der Ansatz ist aktiv: Auswahl und Gewichtung folgen den Entscheidungen des Managements und nicht der bloßen Nachbildung eines einzelnen Index.
Das eröffnet Handlungsspielraum. Ob daraus ein Mehrwert entsteht, muss sich in der tatsächlichen Entwicklung nach Kosten zeigen.
Was Kosten langfristig verändern
Schon laufende Kosten, die auf den ersten Blick klein erscheinen, können über viele Jahre einen erheblichen Einfluss auf das Ergebnis haben.
Bei einer Anlage im Versicherungsmantel betrachten wir deshalb die gesamte Kostenstruktur. Eine Renditeannahme vor Kosten beantwortet noch nicht die Frage, welcher Betrag später für Sie zur Verfügung stehen könnte.
Auch unterschiedliche Modellrechnungen sind nur dann sinnvoll vergleichbar, wenn klar ist, welche Kosten bereits berücksichtigt wurden und welche noch fehlen.
Mit Szenarien planen, nicht mit Versprechen
Die Entwicklung einer kapitalmarktabhängigen Anlage lässt sich nicht gleichmäßig vorhersagen. Gute und schwache Jahre wechseln sich ab; auch längere Verlustphasen sind möglich.
Modellrechnungen helfen trotzdem bei der Planung – sofern sie als Annahmen verstanden werden. Sie zeigen beispielsweise, wie sich unterschiedliche Entwicklungen, Beiträge und Laufzeiten auf das Ergebnis auswirken.
Eine angenommene jährliche Wertentwicklung ist dabei weder eine zugesagte Verzinsung noch eine belegte historische Rendite.
Die spätere Auszahlung gehört von Anfang an dazu
Vermögensaufbau endet nicht mit einem Kontostand. Entscheidend ist, was Sie mit dem Geld erreichen möchten.
Der Versicherungsrahmen von Liechtenstein Life Invest sieht die spätere Nutzung als Kapital oder Rente sowie eine Teilverrentung vor. Damit können unterschiedliche Vorstellungen zur Verwendung des Vermögens berücksichtigt werden.
Welche Gestaltung zu Ihrer Situation passt, hängt auch von anderen Einkünften, Ihrer familiären Planung und Ihrem gewünschten finanziellen Spielraum ab.
Ihr nächster Schritt
Lernen Sie zunächst den Ansatz von Performance Investments im Kundenwebinar kennen. Anschließend besprechen Sie mit Alexander Ernst, ob und wie die vorgestellte Lösung in Ihre Vermögensplanung passt.